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2019年上半年保险理赔报告新鲜出炉,保险师有话说!

标签:行业动态发布时间:2019/8/2 9:43:57

前言:保险产品应该怎么选?重疾的保额保多少?万一出险,保险理赔难不难?

对不少消费者来说,这些都是投保前不得不问的困惑。

恰逢各保险公司2019年上半年理赔报告陆续出炉,我们不妨从大数据来看看该如何买保险

保险师梳理了包括中国人寿、平安人寿、泰康人寿、阳光保险等保险公司的理赔报告,对险种理赔金额、件数比例分布,险种性别、年龄分布等进行了分析,跟大家聊一聊藏在保险理赔报告里的秘密。


恶性肿瘤为重疾“罪魁祸首”!

从公布的理赔数据来看,在理赔金额上,重疾险赔付金额相对较多;在理赔案件数量上,医疗险出险件数占比高。

保险理赔报告-金额;件数

(来自平安人寿数据)

 

根据理赔报告,恶性肿瘤(也就是癌症)是重疾险出险的“罪魁祸首”,紧随其后的是心脏类疾病、脑血管疾病。前三名的重大疾病,占比达百分之80-百分之90!


 男女重疾险理赔件数比例

(来自泰康人寿数据)

 

另一现象也不得不引起重视。不管是大公司还是小公司,中资还是合资,重疾保额普遍偏低,大部分件均保额不足10万。       

比如平安人寿,重疾件均理赔额度7.3万元,泰康人寿均赔款7.9万元,中国阳光件均10万元,这一数据与治疗重大疾病实际费用存在显著差距。据中国保险网的一项统计显示,重疾的花费一般在5万到20万之间。若加上隐性损失,重疾花费至少在20—30万元。       

因此,在有条件的情况下,重疾险不仅要买,而且要买足额度,才能保障今后的康复、治疗费用。


青中年成重症理赔主体!

33岁男性职员因心梗入院,做心脏支架手术;杭州IT公司年轻女孩胃痛一年多,一查竟是胃癌!才26……     

越来越多的新闻报道,让人不胜唏嘘:重疾不再是老年人的专属。     

而从各家保险公司的理赔数据看,青中年已经成为理赔重灾区!

保险理赔报告-青中年成重症理赔主体!

(来自泰康人寿数据)


 保险理赔报告-青中年成重症理赔主体!

(来自阳光人寿数据)

 

虽然以上数据会受到保险在国内发展晚、买保险的人群集中在30多岁的影响,但30-59岁出险人数并不低这个事实是毋庸置疑的。


甲状腺癌已成高发癌!

甲状腺癌的高发,已经引起了整个行业的高度关注。根据报道,自2003年以来,新增病例上升了393%,并以每年17%的高增速增长。近年来,甲状腺癌更是偏向年轻化、女性化。

 保险理赔报告-甲状腺癌已成高发癌!

(来自平安人寿数据)


保险师梳理发现,在各家保险公司统计的女性十大恶性肿瘤中,甲状腺癌的占比几乎都达到了20%以上!

这也不难理解,甲状腺癌在今年上半年激起的千层浪。3月4日,财新网发布文章《甲状腺癌商业保险红利将消失,重疾险或不再全额赔付》,称重大疾病保险的病种标准或将被调整,甲状腺癌可能被剔除出重疾病种行列,引起众多转载和解读。       

但不管怎样,在没有正式文件出台之前,对于普通消费者来说,早买肯定有优势,早一天拥有保障,而且费率也低。

 

理赔难不难?其实没那么难!

对于消费者而言,万一发生不幸,对保险公司理赔的诉求主要有两点,一是能不能赔付,二是能不能快速赔付。

目前,有13家险企公布了上半年理赔获赔率的情况。数据显示,这13家险企上半年理赔获赔率/个人业务理赔获赔率均在97%以上。比如,中国人寿的获赔率是99.38%,阳光保险小额案件的获赔率为99.99%,华夏保险的获赔率为97.45%。      

从申请支付时效来说,公布数据的保险公司中基本为1—2天。而且经过理赔流程的优化,赔付速度也是越来越快。比如,中国人寿赔付时效从2018年上半年的1.24天下降到了0.58天。

 保险理赔报告-保险理赔天数

(来自中国人寿数据)


 这些数据不知道能不能打消一部分人的疑虑,保险师想说:保险真的不是骗人的。

其实,不管保险公司大小,只要做到投保前的如实告知和符合合同的保障责任两个环节,都是可以申请到赔付的。

保险师一直坚持在保险的路上,仅仅是希望所有人拥有足额的保险,也希望所有人都用不上保险!


以上就是保险师为大家带来的:2019年上半年保险理赔报告新鲜出炉,保险师有话说!

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